1. Introducción
El sector agropecuario presenta desafíos únicos en la gestión financiera debido a la estacionalidad de los ingresos, los altos niveles de riesgo y la variabilidad en los ciclos de producción. Para enfrentar estos retos, se propone el diseño e implementación de un sistema financiero en la nube que permita gestionar la cartera de clientes, calcular intereses y administrar el crédito y cobranza de manera eficiente. Este sistema proporcionará herramientas para evaluar el riesgo crediticio, automatizar cálculos de intereses y facilitar la cobranza para el sector agropecuario.
2. Objetivos del Proyecto
- Objetivo General: Desarrollar e implementar un sistema financiero basado en la nube que gestione de manera integral las operaciones de crédito, cartera y cobranza para el sector agropecuario, asegurando el cumplimiento de las normas crediticias y optimizando los procesos internos.
- Objetivos Específicos:
- Implementar un sistema automatizado para la gestión de crédito, calculando los intereses sobre saldos y ofreciendo planes personalizados.
- Desarrollar módulos para la gestión de cobranza y recuperación de cartera vencida.
- Facilitar la generación de reportes financieros en tiempo real para la toma de decisiones estratégicas.
- Cumplir con las normativas y estándares relacionados con la concesión de créditos en el sector financiero, como la Ley de Instituciones de Crédito.
- Proveer acceso seguro y flexible a través de una infraestructura en la nube.
3. Alcance del Proyecto
El sistema cubrirá las siguientes áreas clave:
- Gestión de Cartera: Registro de clientes, clasificación de cartera activa y vencida, monitoreo de cuentas.
- Crédito: Asignación de créditos, cálculo de intereses, evaluación de riesgos y manejo de plazos personalizados para clientes del sector agropecuario.
- Cobranza: Gestión automatizada de pagos, notificaciones de vencimientos y gestión de cartera vencida.
- Reportes Financieros: Generación de reportes sobre estado de crédito, análisis de riesgo, tasas de morosidad y previsiones financieras.
4. Metodología
Se empleará una metodología Agile para el desarrollo del sistema, permitiendo iteraciones rápidas y retroalimentación continua. Cada sprint durará 3 semanas, con revisiones al final de cada ciclo para asegurar que el sistema evolucione conforme a las necesidades de la empresa y los usuarios.
5. Fases del Proyecto
Fase 1: Análisis de Requerimientos
- Entregables:
- Documento de análisis de requerimientos funcionales y no funcionales.
- Diagrama de flujo de procesos del ciclo de crédito, cartera y cobranza.
- Mapa de arquitectura preliminar en la nube, con middleware para la gestión de datos entre módulos.
- Acciones:
- Reuniones con stakeholders clave (financieros, agropecuarios y TI) para definir las características del sistema.
- Definición de los estándares crediticios y requisitos regulatorios aplicables al sistema.
- Evaluación de soluciones en la nube (AWS, Azure) para seleccionar la infraestructura más adecuada.
Fase 2: Diseño del Sistema y Arquitectura
- Entregables:
- Diagrama de arquitectura del sistema en la nube, con middleware para la comunicación entre módulos (crédito, cartera, cobranza).
- Diagramas UML (diagrama de clases, secuencia y casos de uso).
- Prototipo de la interfaz de usuario con las pantallas principales (gestión de clientes, asignación de crédito, seguimiento de pagos).
- Acciones:
- Diseño de una arquitectura basada en microservicios que permita la escalabilidad del sistema.
- Implementación de middleware para conectar los servicios de cálculo de intereses, gestión de cartera y cobranza, garantizando la interoperabilidad entre ellos.
- Diseño de bases de datos relacionales para el almacenamiento seguro de información financiera (utilizando PostgreSQL).
Diagrama de Arquitectura
El sistema utilizará una arquitectura Serverless en la nube (Azure Functions) para reducir costos y asegurar una alta escalabilidad. El middleware gestionará la integración de las distintas funciones, como se muestra a continuación:
┌────────────────────────┐
│ Usuario Final │
└────────────────────────┘
│
▼
┌────────────────────────────────────────────────────────┐
│ Interfaz de Usuario (Web/App) │
└────────────────────────────────────────────────────────┘
│
▼
┌────────────────────────────────────────────────────────┐
│ Middleware API Gateway │
└────────────────────────────────────────────────────────┘
│ │ │
▼ ▼ ▼
┌──────────────┐ ┌──────────────┐ ┌──────────────┐
│ Módulo Crédito│ │ Módulo Cartera │ │ Módulo Cobranza │
└──────────────┘ └──────────────┘ └──────────────┘
│ │ │
▼ ▼ ▼
┌────────────────────────────────────────────────────────┐
│ Base de Datos Financiera (SQL) │
└────────────────────────────────────────────────────────┘
Fase 3: Desarrollo
- Entregables:
- Módulo de gestión de crédito operativo, con cálculos automáticos de intereses según las tasas establecidas.
- Módulo de cartera, con gestión de clientes, clasificación de deuda y manejo de cartera vencida.
- Módulo de cobranza automatizada con notificaciones y reportes de pagos en tiempo real.
- Acciones:
- Desarrollo del backend utilizando Node.js y bases de datos PostgreSQL en la nube.
- Implementación del frontend utilizando React para ofrecer una interfaz interactiva y accesible desde cualquier dispositivo.
- Despliegue de funciones de cálculo en la nube para gestionar las tasas de interés y amortización de crédito.
Fase 4: Pruebas e Integración
- Entregables:
- Reporte de pruebas funcionales (test unitarios y de integración).
- Pruebas de estrés en la infraestructura en la nube para asegurar la escalabilidad.
- Certificación de cumplimiento con normativas de crédito y gestión financiera.
- Acciones:
- Pruebas unitarias y de integración para asegurar la correcta conexión entre los módulos de crédito, cartera y cobranza.
- Pruebas de carga para verificar la escalabilidad y el rendimiento en la nube.
- Verificación de que los cálculos de intereses cumplen con las normativas de crédito del sector agropecuario.
Fase 5: Implementación y Capacitación
- Entregables:
- Sistema en la nube completamente operativo.
- Manuales de usuario y de administración del sistema.
- Reporte final de implementación con resultados de las pruebas y optimizaciones realizadas.
- Acciones:
- Implementación en la infraestructura seleccionada en la nube (AWS o Azure).
- Capacitación al equipo financiero y administrativo en el uso del sistema.
- Asegurar soporte técnico inicial durante el primer mes de operación.
Fase 6: Seguimiento y Mantenimiento
- Entregables:
- Reportes trimestrales de incidentes y mejoras.
- Actualizaciones del sistema para cumplir con cambios regulatorios o mejoras funcionales.
- Acciones:
- Seguimiento de la operatividad del sistema durante los primeros seis meses.
- Implementación de mejoras y parches de seguridad conforme sea necesario.
6. Conexiones Entre Áreas Administrativas
El sistema financiero conectará las diferentes áreas de la empresa mediante el middleware. Esto garantizará que la gestión de crédito esté ligada al estado de la cartera de clientes y que la cobranza pueda monitorear el estado de los pagos en tiempo real, generando alertas para los equipos financieros cuando sea necesario.
7. Cronograma del Proyecto
| Fase | Duración Estimada |
|---|---|
| Análisis de requerimientos | 4 semanas |
| Diseño de la arquitectura | 6 semanas |
| Desarrollo | 26 semanas |
| Pruebas e integración | 12 semanas |
| Implementación y capacitación | 7 semanas |
| Seguimiento y mantenimiento | Continuo |
8. Recursos y Equipo
- Equipo de Desarrollo: 5 desarrolladores full-stack, 2 analistas de calidad, 1 arquitecto de software, 1 gerente de proyecto.
- Tecnologías:
- Backend: Node.js, PostgreSQL, APIs REST.
- Frontend: React, Bootstrap.
- Infraestructura: Azure Functions.
- Middleware: Azure Service Bus.
9. Resultados Esperados
- Automatización del 80% de los procesos de crédito, cartera y cobranza.
- Reducción del tiempo de respuesta en la gestión de cartera vencida en un 40%.
- Mejor visibilidad en tiempo real de las operaciones financieras para la toma de decisiones estratégicas.
- Cumplimiento total con las normativas vigentes de crédito y gestión financiera en el sector agropecuario.
10. Conclusión
El proyecto de implementación de un sistema financiero en la nube para la gestión de cartera, crédito y cobranza en el sector agropecuario proporcionará una solución integral que mejorará la eficiencia operativa y la automatización de procesos clave. A través de una arquitectura modular y escalable basada en microservicios y middleware, la empresa podrá gestionar créditos y cobros de manera más eficiente, cumplir con las normativas del sector financiero y ofrecer herramientas avanzadas para el cálculo de intereses y la recuperación de cartera vencida. Este sistema no solo optimiza la administración financiera, sino que también facilita la toma de decisiones estratégicas mediante el acceso a reportes financieros en tiempo real, asegurando que la empresa esté preparada para adaptarse a las necesidades cambiantes del sector agropecuario y sus clientes. La metodología Agile garantiza una implementación flexible y continua, y el uso de tecnología en la nube proporciona escalabilidad y seguridad, alineándose con las mejores prácticas internacionales.
